← Пенсия · Riester и bAV · bAV
2-й уровень · Пенсия через работодателя
Копить до налогов, выигрывать вдвойне.
При bAV (пенсия через работодателя) часть Вашей зарплаты идёт в пенсию до налогов. Взнос уходит до налогов и соцвзносов, а работодатель по закону доплачивает. Поэтому Вам это стоит заметно меньше, чем попадает на Ваш договор.
Три плюса, которые работают вместе.
Пенсии через работодателя помогают сразу с нескольких сторон. Поэтому она так выгодна тем, кто работает по найму.
Экономия на налогах
Ваш взнос уменьшает доход, с которого берут налог. До 8 % от BBG (верхней границы зарплаты, с которой считают пенсионные взносы) налогом не облагаются.
Экономия на соцвзносах
С суммы до 4 % от этой границы не нужно платить и соцвзносы. Так из своего кармана Вы платите ещё меньше.
15 % доплаты работодателя
Работодатель при этом тоже экономит на соцвзносах, поэтому он обязан доплатить не меньше 15 %.
bAV Strategie Plus от Generali.
Generali · bAV Strategie Plus · Direktversicherung
Пенсия через работодателя с помощью государства, которая остаётся с Вами.
bAV в виде Direktversicherung (страховка, которую оформляет Ваш работодатель). Взнос идёт прямо из зарплаты до налогов, Вы по плану копите себе дополнительную пенсию и при желании можете сразу застраховаться на случай, если не сможете работать.
Взнос до налогов
Без налогов и соцвзносов в пределах разрешённых сумм, и ничего не нужно подавать в налоговую.
Доплата работодателя включена
Доплата 15 %, которую работодатель обязан платить по закону, идёт прямо в Ваш договор.
Можно забрать при смене работы
Эта пенсия принадлежит Вам. Её можно перенести к новому работодателю или оставить без взносов.
Защита, если не сможете работать
При желании в bAV можно включить BU (страховку на случай, если Вы не сможете работать по профессии).
Около 55 € из Вашего кармана — это 115 € для Вашей пенсии.
Пример показывает, как это работает. Каждый месяц 100 € из Вашей зарплаты до налогов идут в пенсию.
Пример: работает по найму, около 45.000 € в год до налогов, налоговый класс I, взнос в пределах разрешённых сумм. Сколько Вы сэкономите, зависит от Вашего дохода. С этой пенсии потом платят налог, и обычно ещё взносы на медстраховку и страховку по уходу. Из-за того, что часть зарплаты идёт в bAV, Ваша будущая государственная пенсия может стать немного меньше.
Частые вопросы
Полезно знать.
Что такое Entgeltumwandlung?
Это когда часть зарплаты идёт в пенсию до налогов. Вы отказываетесь от части зарплаты, и работодатель переводит эту сумму прямо в Вашу bAV. Так как это происходит до налогов и соцвзносов, зарплата на руки уменьшается меньше, чем на весь взнос.
Почему bAV выгодна сразу несколько раз?
Вы экономите на налогах, экономите на соцвзносах, а работодатель добавляет минимум 15 %. Так Вы платите из своего кармана немного, а на Вашу пенсию работает заметно больше.
Что будет с моей bAV, если я сменю работу?
Она принадлежит Вам. Вы можете перенести договор к новому работодателю, дальше платить за него сами или оставить без взносов. Накопленные деньги в любом случае остаются.
Придётся ли платить налоги и взносы на пенсии?
Да, когда получаете пенсию: с того, что Вы копите сегодня, налог берут позже, с пенсии, обычно по более низкой ставке. Кроме того, с этой пенсии обычно платят взносы в GKV (государственную медстраховку) и в страховку по уходу, но есть сумма, с которой взносы не берут.
Выгодна ли bAV и для тех, кто мало зарабатывает?
Часто да. Для тех, кто получает до 2.575 € в месяц до налогов, есть отдельная помощь: если работодатель платит в bAV сверху, часть этих денег государство ему возвращает. Поэтому начинать особенно выгодно.
Бесплатно и ни к чему не обязывает
Выжмите больше из своей зарплаты.
На первой встрече мы посчитаем, какая пенсия через работодателя у Вас получится, сколько Вы будете за это платить из своего кармана и как лучше всего использовать доплату работодателя. Честно, понятно и без давления.