Финансовый чек-ап: три вопроса, чтобы навести порядок в деньгах

В разговорах с клиентами я снова и снова вижу одну и ту же картину. Человек собирался: наконец разобраться с пенсией, наконец начать накопительный план, наконец посмотреть, что вообще со старыми договорами. Потом помешали будни: квартальные отчёты, отпуск, дети и повседневные дела. И тема денег осталась ровно там, где была раньше.

Короткий ответ. Дело почти никогда не в желании. Дело в том, что ни у кого перед глазами нет понятного первого шага. Именно для этого и нужен финансовый чек-ап. Три вопроса в правильном порядке — и в конце остаётся тот один шаг, который изменит у Вас больше всего.

Меня зовут Eduard Strekert, я финансовый консультант Deutsche Vermögensberatung AG в Lüdenscheid и помогаю семьям, тем, кто работает на себя, и предпринимателям в регионе Меркишер Крайс (Märkischer Kreis). Этот чек-ап я делаю со своими клиентами раз в год. Вы можете пройти его сами в любой день, когда готовы посмотреть на всё честно.

Почему тема денег так часто остаётся в стороне?

Большинство думает, что им не хватает дисциплины. Это редко так. На самом деле не хватает понятного следующего шага. Пока задача кажется большой и неразобранной, Вы её откладываете. Не из лени, а потому что от большой и непонятной задачи голова охотнее переключается на то, что можно сделать сегодня.

Помогает не давление, а ясность. Кто видит перед собой один конкретный шаг, почти всегда начинает. Именно это и даёт финансовый чек-ап. Он превращает большую непонятную гору в список из трёх пунктов.

Три вопроса для Вашего финансового чек-апа

Найдите двадцать минут и спокойное место и честно ответьте на эти три вопроса. Именно в таком порядке.

Чего Вы на самом деле хотите достичь? Не доход от вложений — доход только средство. Цель — это то, ради чего он нужен. Квартира или дом без долгов. Возможность в 60 лет самому решать, работать ли дальше. Помочь детям встать на ноги. Кто не видит цель ясно, тот старается впустую.
Что ни в коем случае не должно пойти не так? Этот вопрос почти все пропускают. Говорят о возможностях и забывают про основу. Что станет с Вашим планом, если Ваш доход пропадёт на шесть месяцев? Если Вы предприниматель, на случай, если Вы сами не сможете принимать решения, к основе относится и доверенность на случай недееспособности. Если это не защищено, всё остальное стоит на песке.
На какой срок Вы откладываете деньги? Деньги, которые понадобятся Вам через два года, не кладут туда же, куда деньги, которые могут работать двадцать лет. Многие ошибки при вложениях на самом деле — это ошибки со сроком.

Когда Вы ответите на эти три вопроса, следующий шаг виден почти сам собой. Чаще всего это тот вопрос, над которым Вы дольше всего сомневались.

Пример для наглядности из региона Меркишер Крайс

Возьмём Анну, 38 лет, она работает на себя в регионе Меркишер Крайс. Она давно хотела наконец регулярно откладывать на пенсию. Но так и не начала, потому что всё это казалось ей слишком большим.

На финансовом чек-апе всё становится маленьким. Её цель понятна — дополнительная пенсия, чтобы в 67 не считать каждую копейку. На вопросе про основу она замечает, что у неё ещё нет защиты на случай, если она не сможет работать. Это и становится её первым шагом — ещё до любого накопительного плана. И только потом она начинает копить через гибкий накопительный план в фондах, который может уменьшать в тихие месяцы.

Сколько в итоге накопится, зависит от срока, расходов и того, как будут расти вложения, и никакую среднюю цифру тут обещать нельзя. Главное в любом случае — не идеальный продукт, а ранний и продуманный старт. За годы на того, кто начинает рано, ещё могут поработать проценты на проценты.

Финансовый чек-ап не заменяет ни личную консультацию, ни личный расчёт. Он только показывает, что делать в первую очередь. Именно в этом его польза. Кто начинает с продукта, смотрит в лупу на самое неважное. Кто начинает с цели, защиты и срока, тот выбирает продукт позже — спокойно и обычно заметно лучше.

От шага к делу

Финансовый чек-ап показывает Вам, куда идти. Сделать это потом часто проще, чем кажется, пока в голове большая гора. Если Вы работаете на себя, следующим шагом часто стоит посмотреть, как копить на пенсию без работодателя. Если Вы ещё не знаете, сколько Вам потом будет не хватать, прикиньте это примерно на странице о том, сколько не хватит на пенсии. А если по ходу появятся вопросы по деталям, многие ответы Вы найдёте в частых вопросах.

Спешить нам некуда. Но один продуманный шаг стоит больше, чем десять добрых намерений.

Частые вопросы о финансовом чек-апе

Как часто мне стоит делать финансовый чек-ап?

Обычно хватает одного раза в год — например, в день рождения, в конце года или в другой день, который Вы точно не забудете. Важнее точной даты то, что Вы находите на это двадцать минут и спокойное место.

Что входит в финансовый чек-ап?

Три вопроса именно в таком порядке: чего Вы на самом деле хотите, что ни в коем случае не должно пойти не так и на какой срок Вы откладываете деньги? Кто честно ответит на эти три вопроса, превратит большую непонятную гору в понятный список. Следующий шаг потом виден почти сам собой.

Нужен ли мне для финансового чек-апа консультант?

Нет, эти три вопроса Вы можете задать себе сами — хватит двадцати минут и спокойного места. Первая консультация помогает, если Вы хотите разобрать ответы и найти тот один шаг, который изменит у Вас больше всего. При этом сначала речь идёт о порядке, а не о продуктах.

Ваш следующий шаг в Lüdenscheid

Финансовый чек-ап не обязательно делать в одиночку. На первой консультации мы вместе пройдём Ваши три вопроса и найдём тот один шаг, который изменит у Вас больше всего. Никаких обязательств, никаких продаж — сначала порядок.

Меня зовут Eduard Strekert, я финансовый консультант Deutsche Vermögensberatung AG в Lüdenscheid и помогаю людям в регионе Меркишер Крайс по понятному плану навести порядок в деньгах, в их темпе. Следующий шаг: запишитесь на бесплатную первую консультацию, и мы вместе разберём, что делать дальше.

По теме:

Eduard Strekert — финансовый консультант Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG). Эта статья — общая информация, она не заменяет личную консультацию. Это не консультация по инвестициям и не налоговая консультация.