Для тех, кто работает на себя · Lüdenscheid и Märkischer Kreis
Работаете на себя? Пенсия, защита и налоги в одном плане.
Когда Вы работаете на себя (по-немецки Selbstständige), в Вашу пенсию никто, кроме Вас, не платит. Если заболеете, зарплату Вам никто платить не будет, а медстраховку нужно выбирать самому. Меня зовут Eduard Strekert, я финансовый консультант Deutsche Vermögensberatung AG в Lüdenscheid. С 2013 года я помогаю тем, кто работает на себя, фрилансерам и тем, кто только открыл своё дело, разложить эти вопросы по порядку.
Для кого эта консультация.
Работать на себя в Lüdenscheid можно по-разному: мастерская с сотрудниками, своя практика, фрилансер за компьютером, кто-то в первый год своего дела. Вопросы у всех похожие, а ответы разные.
Ремесло и свой бизнес
Фирма, сотрудники, техника. О своей пенсии думают в последнюю очередь.
Врачи, юристы, консультанты
Хороший доход, высокие налоги, Versorgungswerk (пенсионная касса своей профессии). Чего ещё не хватает лично Вам.
Фрилансеры и IT
Проекты вместо зарплаты. Пенсия, которая выдерживает, когда доход то выше, то ниже.
Кто только начал
Первый год, первые решения. Что важно сейчас, а что может подождать.
Четыре темы, до которых не доходят руки.
В работе на это нет времени, а сами эти темы о себе не напоминают. Мы проходим их именно в таком порядке.
Тема 1 · Пенсия
Пенсия без работодателя
Большинство тех, кто работает на себя, не обязаны платить в государственную пенсию. Что Вы сами не накопите, того потом не будет. Мы считаем, сколько Вам не будет хватать на пенсии, и выбираем то, что подходит к Вашему доходу.
- Basisrente: взносы уменьшают налог, пенсия всю жизнь
- Счёт с фондами (Fondsdepot): гибко, когда доход скачет
- В дополнение: добровольные взносы в государственную пенсию и вложения в реальные ценности
Тема 2 · Доход
Заболели или не можете работать: кто платит?
Зарплату во время болезни никто не платит, больничные сами собой не приходят. С первого дня болезни денег нет, а расходы фирмы идут дальше. У тех, кто работает на себя, это самая большая дыра, и закрывают её реже всего.
- Krankentagegeld: деньги за каждый день болезни, начиная с того дня, который Вы сами выбрали
- Не сможете работать по профессии: это случается с каждым четвёртым за время работы (DAV)
- Доверенность (Vorsorgevollmacht): кто решает, если с Вами что-то случится
Тема 3 · Здоровье
GKV или PKV — выбираете сами
Кто работает на себя, решает сам. У обоих вариантов своя цена, и решение действует до самой старости. Мы честно сравниваем, с учётом семьи, здоровья и правила о возврате после 55 лет.
- GKV (государственная медстраховка): дети и супруг без дохода бесплатно, взнос зависит от дохода
- PKV (частная медстраховка): что оплачивается, зависит от тарифа, взнос — от возраста и здоровья
- Krankentagegeld нужен в обоих вариантах
Тема 4 · Деньги в фирме
Деньги в фирме и в семье
Сколько держать про запас на счёте фирмы, сколько можно забрать и куда потом эти деньги деть? Тут налоги и пенсия связаны друг с другом. Общую картину делаем вместе, детали считает Ваш налоговый консультант (Steuerberater).
- Запас на чёрный день: расходы за три–шесть месяцев, и для фирмы, и для семьи
- Лишние деньги вкладывать, а не держать просто так на счёте
- Если есть сотрудники: пенсия и медстраховка от фирмы (bAV и bKV), чтобы люди держались за место
Три шага к Вашему плану.
Первая встреча
Вместе смотрим, где Вы сейчас и что для Вас важно. Лично в Lüdenscheid или по видео. Бесплатно и ни к чему не обязывает.
Разбор и план
Доход, сколько не хватит на пенсии, какие договоры уже есть, налоги. Из этого получается порядок: сначала надёжная основа, потом уже рост денег.
Делаем и не бросаем
Мы выполняем шаги по плану и раз в год его проверяем. Если фирма растёт или в жизни что-то меняется, мы план подстраиваем.
Eduard Strekert, финансовый консультант в Lüdenscheid.
С 2013 года я как финансовый консультант Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG) помогаю частным клиентам, тем, кто работает на себя, и владельцам фирм в регионе Меркишер Крайс. Мой офис — на Knapper Straße 24 в Lüdenscheid. Я работаю с постоянными партнёрами, среди них Generali, Deutsche Bank и Badenia, и остаюсь рядом с клиентами годами, а не только до подписи.
- Страховой посредник согласно § 34d GewO, посредник по финансовым инвестициям согласно § 34f GewO, посредник по ипотечным кредитам согласно § 34i GewO
- Консультирую на немецком и на русском, сайт есть и на английском
- Лично — в регионе Меркишер Крайс, в Iserlohn, Schwerte и Dortmund, по видео — по всей Германии
Erstinformation по § 15 VersVermV (на немецком): все данные о моём статусе и оплате.
Почитать: полезное для тех, кто работает на себя.
Самые частые вопросы с моих встреч, с подробными ответами.
Частые вопросы от тех, кто работает на себя.
Кто в Lüdenscheid консультирует по пенсии тех, кто работает на себя?
Обязан ли я платить в государственную пенсию, если работаю на себя?
Как лучше копить на пенсию, если государственной пенсии нет?
Что будет, если я работаю на себя и надолго заболею?
Можно ли уменьшить налог за счёт взносов на пенсию?
GKV или PKV: что лучше для тех, кто работает на себя?
Сколько стоит консультация?
Вы консультируете и за пределами Lüdenscheid?
Бесплатно и ни к чему не обязывает
Давайте поговорим о Вашей ситуации.
Первая встреча — лично в Lüdenscheid или по видео. Посмотрим, какая из четырёх тем у Вас на очереди первой. Без давления, в Вашем темпе.